摘要: 畢馬威中國(guó)精算服務(wù)高級(jí)經(jīng)理竇一平： 車聯(lián)網(wǎng)將使車險(xiǎn)業(yè)務(wù)受益良多 車聯(lián)網(wǎng)在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)用將為車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中包括定價(jià)、銷售、承保、
畢馬威中國(guó)精算服務(wù)高級(jí)經(jīng)理竇一平：
車聯(lián)網(wǎng)將使車險(xiǎn)業(yè)務(wù)受益良多
“車聯(lián)網(wǎng)在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)用將為車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中包括定價(jià)、銷售、承保、售后、理賠及增值服務(wù)等各環(huán)節(jié)帶來(lái)益處。”
5月12日至13日，由清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心主辦、上海士研廣告?zhèn)髅接邢薰境修k的“2015中國(guó)汽車保險(xiǎn)發(fā)展論壇”在北京召開，車險(xiǎn)行業(yè)的相關(guān)從業(yè)者聚集在一起共同探討大數(shù)據(jù)時(shí)代車險(xiǎn)的變革與創(chuàng)新。
畢馬威中國(guó)精算服務(wù)高級(jí)經(jīng)理竇一平認(rèn)為，車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在汽車保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用范圍，主要是使用數(shù)據(jù)來(lái)管理、設(shè)計(jì)并定價(jià)適合投保人的汽車保險(xiǎn)，而當(dāng)前將車聯(lián)網(wǎng)運(yùn)用于汽車保險(xiǎn)領(lǐng)域的時(shí)機(jī)也已成熟。
隨著商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革的進(jìn)一步深化，改革后的保險(xiǎn)公司將擁有±15%的自主定價(jià)權(quán)，這釋放了車聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)用來(lái)反饋謹(jǐn)慎駕駛用戶的潛力。
此外，技術(shù)條件的成熟增加了車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在車險(xiǎn)應(yīng)用中的可行性。近年來(lái)，用于車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的車載設(shè)備價(jià)格已下降至每臺(tái)約200元左右，運(yùn)用成本大為降低。與此同時(shí)，一些保險(xiǎn)公司還在嘗試使用智能手機(jī)，并通過(guò)一些具有監(jiān)控距離、進(jìn)行GPS定位和監(jiān)控駕駛行為等功能的應(yīng)用軟件來(lái)減少車載設(shè)備的投資成本，以擴(kuò)大車聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的運(yùn)用范圍。
在竇一平看來(lái)，車聯(lián)網(wǎng)在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的運(yùn)用將為車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中包括定價(jià)、銷售、承保、售后、理賠及增值服務(wù)等各環(huán)節(jié)帶來(lái)益處。
定價(jià)方面，車聯(lián)網(wǎng)的加入為車險(xiǎn)的定價(jià)增加了人的因素和駕駛行為變量，進(jìn)一步提升了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)的解析精度和定價(jià)的準(zhǔn)確性。
銷售方面，在借助車聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行精確定價(jià)后，車險(xiǎn)便可對(duì)客戶進(jìn)行謹(jǐn)慎駕駛獎(jiǎng)勵(lì)或通過(guò)直接減低保費(fèi)價(jià)格等方式來(lái)更好地爭(zhēng)取低風(fēng)險(xiǎn)客戶。竇一平介紹到，美國(guó)的保險(xiǎn)公司Progressive在推出UBI車險(xiǎn)（基于駕駛行為來(lái)定保費(fèi)的保險(xiǎn)）時(shí)便以提供價(jià)格優(yōu)惠作為賣點(diǎn)，宣傳其車險(xiǎn)價(jià)格最高可享受7折的折扣，由此打開了UBI市場(chǎng)。
承保方面，主動(dòng)接受并選擇車聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的用戶趨向于謹(jǐn)慎駕駛，這其實(shí)是由客戶本身主動(dòng)為保險(xiǎn)公司進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)篩選。
售后方面，有數(shù)據(jù)表明：通過(guò)車聯(lián)網(wǎng)為駕駛員提供駕駛反饋，可以改進(jìn)車主的駕駛行為并減少駕駛時(shí)間，其中可降低年輕駕駛員出險(xiǎn)事故約40%，降低總事故率約20%，節(jié)省理賠成本約30%。此外，保險(xiǎn)公司通過(guò)車聯(lián)網(wǎng)設(shè)備可獲取整體車況信息，甚至可以了解零部件的損耗情況，并以此提醒車主進(jìn)行定期維護(hù)保養(yǎng)，以降低設(shè)備老化導(dǎo)致的事故風(fēng)險(xiǎn)。
理賠方面，加入車聯(lián)網(wǎng)因子后，出險(xiǎn)時(shí)的數(shù)據(jù)將有助于保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠管理，可以幫助降低舞弊、確認(rèn)責(zé)任并及時(shí)定損。車聯(lián)網(wǎng)可即時(shí)對(duì)用戶駕駛行為進(jìn)行反饋，主動(dòng)控制和降低事故的發(fā)生，降低舞弊風(fēng)險(xiǎn)，增加定損效率以及精確程度，進(jìn)一步降低保險(xiǎn)公司的理賠成本。
增值服務(wù)方面，車險(xiǎn)將逐漸重視服務(wù)的差異化，而車聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)能更好地了解客戶的需求，促使保險(xiǎn)公司可以為客戶提供更多差異化的車險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。
